Система быстрых платежей (СБП) - как переводить деньги без комиссий моментально в любой банк
За последние годы объем безналичных операций вырос в разы. Сейчас даже у пожилых людей есть смартфоны с мобильным банком от популярных банковских учреждений сбербанка, втб и других. Поэтому и количество онлайн-переводов выросло кратно. А что делать, если хочется передать деньги своему родственнику или кому-то еще прям сейчас, а у него другой банк? Для этого и существует система быстрых платежей.
В этой статье мы поговорим о системе быстрых платежей (СБП). Разберемся в условиях СБП и ее плюсах.
Что из себя представляет система быстрых платежей - что это такое?
Если говорить коротко, то система быстрых платежей - это возможность переводить деньги по номеру телефона моментально практически в любой банк. Система разработана одним из главных финансовых учреждений Российской Федерации - банком России. Ее задача повысить качество платежных услуг, расширить финансовую доступность и снизить стоимость платежей для населения.
Благодаря СБП скорость переводов снизилась с нескольких дней до пары минут или даже секунд. При этом не нужно знать точных реквизитов банка, номера счета получателя как для обычных переводов. В СПБ чтобы перевести деньги достаточно знать номер мобильного телефона и названия банка получателя.
Кому может пригодиться СБП?
Всем и каждому. Эта система помогает экономить деньги и время на переводах и в некоторых случаях оплате.
Не стоит думать, что СБП сложна, и ею трудно пользоваться. Прочитав инструкции далее в статье, вы поймете, что все просто и быстро.
Как работает система быстрых платежей - как ей пользоваться
Получить доступ к СПБ можно с помощью мобильного приложения банка. Также можно войти в интернет-банк. Проще говоря, вы можете сделать это с помощью своего банка, которым вы пользуется (получаете зарплату на карту, есть банковский счет, кредит и тд). Все популярные банки подключены к системе быстрых платежей будь то Сбер, Втб, Тинькофф, или Газпромбанк. Если же вы являетесь клиентом небольшого банка, вы можете на сайте СбП во вкладке банки-участники попробовать найти свой.
Уточнив то, что ваш банк подключен к СБП, нужно подключить у себя в мобильном банке возможность таких переводов. Честно говоря, многие банковские учреждения без энтузиазма относятся к системе быстрых платежей. Ведь они зарабатывают, в том числе и на комиссиях за переводы. Поэтому найти функцию для подключения СБП бывает проблематично. Приходиться прибегать к инструкциям и помощи службы поддержки или работника банка.
Помимо всего прочего получатель вашего перевода тоже должен активировать возможность перевода по СБП в своем банковском учреждение. Систему быстрых платежей можно включить, как только на прием денег, так и только на отправку денег. Поэтому иногда с этим возникают затруднения , человек вроде включил СБП но деньги ему не могут перевести из-за того что у него включены только исходящие платежи. Для того чтобы не возникло затруднений и недопониманий лучше включить обе возможности на прием и перевод денежных средств.
Давайте на примере популярных банков рассмотрим, как включить и воспользоваться СБП.
Как подключить систему быстрых платежей в Сбербанке
Чтобы подключить СБП в Сбербанке следуйте следующей инструкции:
- Авторизируйтесь в мобильном приложение Сбербанк-онлайн;
- Далее заходим в свой профиль;
- В разделе своего профиля нажимаем настройки;
- Внизу настроек находим пункт Система быстрых платежей - подключение к системе и нажимаем на него;
- Подключаясь к СБП, вам нужно будет дать согласие на обработку личных данных;
- Далее вы можете подключить входящие и исходящие переводы.
Как отправить деньги по СБП через Сбербанк
Все достаточно просто следуйте следующей инструкции:
- Откройте на своем смартфоне приложение Сбербанк Онлайн;
- В нижнем меню выберете вкладку платежи и нажмите на нее;
- Внизу будет вкладка сервисы, где можно выбрать перевод через СБП, жмем на него;
- Далее вводим номер телефона получателя, после чего откроется окно;
- В открывшемся окне нужно указать банк получателя, счет, откуда будут переводиться деньги, сумму перевода и по необходимости сообщение получателю.
Проделав пару, раз процедуру по переводу через СБП вы поймете, что это просто, удобно и быстро.
Подключаем систему быстрых платежей ВТБ
Для подключения СБП в ВТБ следуйте следующей инструкции:
- Открываем на мобильном устройстве приложение ВТБ;
- Далее переходим в раздел услуги;
- В открывшемся окне в меню сервисы выбираем "Получение денег на ВТБ";
- В разделе система быстрых платежей необходимо выбрать пункт "перевод по номеру телефона".
Как перевести деньги с помощью ВТБ через СБП
Следуйте следующей инструкции:
- Заходим в мобильное приложение ВТБ онлайн;
- Войдите в раздел платежи;
- Вверху экрана нажмите на "По номеру телефона или карты";
- Далее нужно ввести номер телефона человека, которому переводите денежки, сумму перевода и банк получателя.
Как видите в ВТБ, тоже нечего нет сложно с переводом через систему быстрых платежей. Также у ВТБ самая выгодная дебетовая мульти карта для всех - особенно пенсионеров.
Подключаем систему быстрых платежей в Тинькофф
Подключить СБП в Тинькофф также не сложно следуйте следующей инструкции:
- Войдите в мобильное приложение Тинькофф;
- Нажмите на свой профиль в верхнем левом углу экрана;
- Далее нажмите на значок настроек (шестеренка) в правом верхнем углу;
- Опускаем экран вниз и выбираем пункт "Система быстрых платежей". Иногда этот пункт может быть в разделе соглашения;
- Теперь в самом окне СПБ нужно подключить входящие переводы;
- Далее вас попросят подтвердить подключение СБП.
Осуществляем перевод денег через сбп в Tinkoff
Давайте по шагам разберем, как это сделать:
- Переходим в приложение Тинькофф;
- Теперь нужно выбрать платежи;
- Далее переводы по телефону;
- Теперь необходимо Выбрать банк, куда будем переводить денежные средства;
- Вводим нужную сумму.
Есть ли комиссия у Системы быстрых платежей, и какие лимиты?
Нет комиссии за перевод в месяц до 100000 рублей. То есть у каждого пользователя системы есть месячный лимит в 100000 рублей. Если превысить лимит начнет взиматься комиссия 0.5% за операцию.
Некоторые банки устанавливают свои ограничения на суточный лимит переводов по СБП. Так в Сбербанке и ВТБ можно перевести в сутки до 50000 рублей.
Со временем комиссии и тарифы могут меняться, поэтому за этим необходимо следить.
Оплата покупок через СБП по QR-коду
Помимо перевода денег с помощью Систему быстрых платежей можно оплачивать покупки и различные услуги. Произвести такую операцию можно с помощью специального QR-кода. Необходимо отсканировать предоставленный продавцом QR-код. В QR коде зашифрована вся необходимая информация: цель платежа, реквизиты получателя, назначение оплаты и необходимая сумма.
Чтобы считать QR-код и произвести по нему оплату следуйте следующим инструкциям:
- Пройдите аторизацию в приложение своего банка;
- Теперь необходимо найти "оплату по QR коду";
- Далее откроется камера смартфона, в котором будет квадратик. Этот квадратик нужно навести на QR код;
- После считывания кода появиться информация для оплаты. Если вас все устаивает, нажмите оплатить.
Как правило, для покупателя оплата с помощью QR кода абсолютно бесплатна. Комиссию платит только продавец. Также продавец должен выдать чек, если оплата происходит онлайн прислать вам его на электронную почту.
Можно ли отозвать отправленный перевод и вернуть деньги по СБП
Сделать это довольно сложно и проблематично. Вам нужно будет связаться с получателем и только с его согласия вернуть деньги. Поэтому очень тщательно проверяйте совершаемый вами платеж и перевод, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.
Возврат денег за покупку, если что-то пошло не так происходит при обращение к продавцу с чеком. Деньги продавец возвращает также через СБП.
В чем подвох системы быстрых платежей и ее недостатки
Достоинств у данной системы много, но есть, и несущественные недостатки давайте разберем их:
- С помощью номера телефона мошенники, могут узнать в каких банках, у вас есть счета и воспользоваться этой информацией;
- Как мы писали ранее нельзя отозвать перевод;
- В случае смены получателем телефона или привязки карты к другому номеру деньги могут уйти другому человеку. Это произойдет, если отправитель не проверил получателя;
- Месячный лимит без комиссии 100000 рублей для кого-то это мало, а кому-то и этой суммы хватает. Также некоторые банки устанавливают суточный лимит по переводам.
Недостатки СБП несущественны и они присущи и обычным переводам.
Если у вас есть сомнения в безопасности системы быстрых платежей ее можно отключать после каждого использования в приложение банка.
Подведение итогов
Прочитав статью можно сделать вывод о том, что система быстрых платежей определенно заслуживает внимание. С ее помощью можно экономить деньги и время. Она удобна и проста в использование, поэтому с ней справится практически любой пользователь.
Если вам заинтересовала СБП, то вам может быть интересно, узнать, про лучшие дебетовые карты с кэшбэком. Также с помощью СБП можно моментально перекидывать деньги между своими счета пользуясь самыми выгодными предложениями того или иного банка.